GIỚI THIỆU

Chính sách này cần được đọc cùng với Chính sách KYC (Chính sách tìm hiểu khách hàng) của Công ty, nhằm đảm bảo tuân thủ đầy đủ các luật áp dụng liên quan đến hoạt động chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Thuật ngữ “rửa tiền” được sử dụng để mô tả tất cả các quy trình nhằm che giấu nguồn gốc tội phạm của tiền và trình bày nguồn gốc của số tiền đó như thể đến từ nguồn hợp pháp.

Thị trường Forex có rủi ro cao về việc khách hàng sử dụng dịch vụ vào mục đích bất hợp pháp, có thể liên quan đến rửa tiền. Mặc dù Công ty không phạm tội nếu các giao dịch tài sản, quyền sở hữu hoặc hoạt động bất hợp pháp xảy ra mà Công ty không biết, Công ty phải làm mọi thứ trong khả năng của mình để tránh các giao dịch và/hoặc mối quan hệ liên quan đến hành vi bất hợp pháp, tội phạm hoặc khủng bố. Do đó, Công ty đã nghiêm túc xem xét các biện pháp và thực tiễn AML (chống rửa tiền) và xây dựng chính sách AML nội bộ nhằm ngăn chặn bất kỳ hành vi rửa tiền nào hoặc sự liên quan đến hoạt động bất hợp pháp hoặc tội phạm.

1. TRÌNH BÀY CHÍNH SÁCH

• Chính sách của Công ty – Công ty đã thực hiện các biện pháp bảo mật và xây dựng chính sách cũng như quy trình nhằm thúc đẩy các tiêu chuẩn đạo đức và chuyên môn cao, đồng thời ngăn chặn việc Công ty bị các phần tử tội phạm lợi dụng, dù cố ý hay vô ý.
• Các Giám đốc, cán bộ và nhân viên của Công ty luôn phải nỗ lực duy trì các tiêu chuẩn cao nhất về đạo đức, đoàn kết và sự thận trọng trong quản lý và điều hành, nhằm bảo đảm và duy trì danh tiếng tích cực của Công ty.
• Các Giám đốc, cán bộ và nhân viên luôn phải hành động sao cho duy trì được danh tiếng của Saint Vincent và Grenadines như một trung tâm tài chính quốc tế và ngăn chặn việc sử dụng khu vực pháp lý này cho các mục đích bất hợp pháp, tội phạm hoặc khủng bố.

2. THẨM TRA KHÁCH HÀNG (DUE DILIGENCE)

Các biện pháp kiểm tra thẩm định hiệu quả (gọi tắt là “Due Diligence”) đối với khách hàng là cần thiết để kiểm soát rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố. Due Diligence đối với khách hàng nghĩa là xác minh danh tính khách hàng dựa trên các tài liệu, dữ liệu hoặc thông tin — cả khi bắt đầu quan hệ giao dịch và trong suốt quá trình. Quy trình xác minh bao gồm việc thu thập và xác thực thông tin.

Công ty có nghĩa vụ thu thập đầy đủ thông tin cần thiết để xác minh danh tính mỗi khách hàng mới và thông tin về bản chất dự kiến của mối quan hệ kinh doanh. Mức độ và loại thông tin phụ thuộc vào loại khách hàng (cá nhân, tổ chức, v.v.) và quy mô tài khoản dự kiến.

Nếu tài khoản đã được mở nhưng gặp sự cố trong quá trình xác minh mà không thể giải quyết, Công ty có thể đóng tài khoản và hoàn lại tiền cho nguồn gửi ban đầu. Công ty sẽ tuân thủ quy trình KYC của mình khi xem xét chuyển khoản số dư ban đầu từ tài khoản khách hàng đến tổ chức khác. Công ty cũng có thể xem xét việc đóng tài khoản theo yêu cầu của quản lý tài khoản trước đó nếu có lo ngại về hành vi đáng ngờ.

Vì không có hình thức xác minh nào có thể đảm bảo hoàn toàn tính xác thực hoặc xác nhận danh tính, quy trình xác minh phải mang tính tổng hợp. Do đó, tên và địa chỉ thường trú không nên được xác minh bằng cùng một tài liệu hay nguồn dữ liệu. Công ty sẽ áp dụng mọi biện pháp cần thiết để xác minh danh tính khách hàng.

Thẩm tra khách hàng (Due Diligence)

Theo nghĩa vụ thẩm tra danh tính khách hàng một cách đầy đủ, Công ty phải đảm bảo rằng tất cả thông tin nhận dạng mà Công ty lưu trữ về khách hàng luôn được cập nhật và đầy đủ trong suốt mối quan hệ giao dịch. Công ty thường xuyên rà soát và kiểm tra tính chính xác cũng như độ phù hợp của các thông tin nhận dạng hiện có. Công ty đã thiết lập các tiêu chí về thông tin nhận dạng và tài liệu xác minh cho cả cá nhân và tổ chức.

Khách hàng cá nhân

Danh tính của khách hàng cá nhân sẽ được xác minh và chấp nhận bởi Công ty thông qua các tài liệu chính thức hoặc các bằng chứng khác phù hợp với từng trường hợp. Thông tin nhận dạng bao gồm nhưng không giới hạn: họ tên đầy đủ, ngày sinh, quốc tịch, địa chỉ cư trú đầy đủ.

Tên phải được xác minh bằng cách đối chiếu với tài liệu có ảnh từ nguồn đáng tin cậy, ví dụ như:

• Hộ chiếu còn hiệu lực
• Giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp (thẻ ID)

Giấy tờ tùy thân phải còn hiệu lực tại thời điểm mở tài khoản.

Ngoài việc xác minh tên khách hàng, cần phải xác minh địa chỉ thường trú hiện tại bằng cách cung cấp một trong các tài liệu sau ở dạng bản sao có xác nhận:

• Bản sao hóa đơn tiện ích gần nhất (không quá 3 tháng)
• Bản sao kê ngân hàng
• Giấy xác nhận thuế từ cơ quan thuế địa phương
• Bản sao kê thẻ tín dụng hàng tháng

Khách hàng tổ chức

Nếu công ty nộp đơn được niêm yết trên một sàn giao dịch chứng khoán được công nhận hoặc có bằng chứng độc lập cho thấy công ty là công ty con hoặc công ty con sở hữu toàn bộ do công ty đó kiểm soát, thì thông thường không yêu cầu thêm bước xác minh danh tính ngoài kiểm tra thương mại và thẩm tra thông thường.

Tài khoản cho khách hàng tổ chức:

• Công ty thực hiện tra cứu và kiểm tra thương mại để đảm bảo rằng tổ chức nộp đơn không bị hoặc không đang trong quá trình giải thể, xóa khỏi đăng ký, thanh lý hoặc ngừng hoạt động.
• Nếu có thay đổi trong cơ cấu tổ chức của khách hàng hoặc quyền sở hữu phát sinh sau khi mở tài khoản tại Công ty, sẽ tiến hành kiểm tra bổ sung.
• Việc xác minh danh tính phải nhằm mục đích xác định:
• công ty,
• các giám đốc,
• tất cả những người được ủy quyền hợp lệ để quản lý tài khoản,
• trong trường hợp là công ty tư nhân – các bên thụ hưởng chính,
• hồ sơ hoạt động của công ty xét theo tính chất và quy mô hoạt động kinh doanh.

Nếu công ty nộp đơn không được niêm yết, thì sẽ phải trải qua quy trình xác minh nhằm xác định danh tính, sự tồn tại, uy tín và thẩm quyền của những người hành động thay mặt cho công ty. Hồ sơ cần thiết cho mục đích này có thể khác nhau tùy theo khu vực pháp lý, và thường bao gồm:

1. Giấy chứng nhận đăng ký / giấy phép kinh doanh hoặc tài liệu tương đương chứng minh rằng công ty đã được đăng ký hợp pháp tại khu vực pháp lý tương ứng theo quy định pháp luật
2. Giấy chứng nhận Incumbency (hoặc tài liệu tương đương) liệt kê các giám đốc hiện hành của công ty
3. Điều lệ, Biên bản ghi nhớ, Điều lệ tổ chức (hoặc tài liệu tương đương) xác nhận thẩm quyền pháp lý của các cá nhân có trách nhiệm trong công ty
4. Bản trích lục từ sổ đăng ký thương mại của quốc gia đăng ký cũng có thể được sử dụng để xác minh các thông tin nói trên, nếu các thông tin đó được ghi rõ trong bản trích lục

Các tài liệu bổ sung có thể được yêu cầu:

• Từ việc tra cứu trong sổ đăng ký thương mại
• Liên quan đến danh tính của những người có liên hệ với công ty

Ngoài thông tin định danh, cần thu thập và lưu trữ các thông tin liên quan đến những nội dung sau:

1. Nguồn gốc tài sản của khách hàng (hoạt động tạo ra giá trị tài sản ròng)
2. Nguồn gốc của các khoản tiền đầu tư
3. Giới thiệu và các tài liệu khác (thông tin về uy tín nếu có)
4. Kiểm tra dữ liệu độc lập thông qua hệ thống sàng lọc

Bất chấp những điều đã nêu trên và xét đến mức độ rủi ro, nếu vào bất kỳ thời điểm nào trong quan hệ kinh doanh Công ty nhận thấy rằng không có đủ bằng chứng đáng tin cậy và thông tin về danh tính hoặc hồ sơ tài chính của khách hàng hiện tại, Công ty sẽ ngay lập tức thực hiện tất cả các biện pháp cần thiết theo quy trình xác minh nhằm nhanh chóng thu thập dữ liệu còn thiếu và xác định danh tính cũng như hồ sơ tài chính đầy đủ của khách hàng.

Ngoài ra, Công ty sẽ kiểm tra lại tính phù hợp của các thông tin hiện có và hồ sơ danh tính – tài chính của khách hàng trong trường hợp xảy ra một trong các sự kiện sau: phát sinh giao dịch đáng ngờ có vẻ bất thường và/hoặc đáng kể so với kiểu giao dịch thông thường và hồ sơ kinh tế của khách hàng.

Những thay đổi lớn về tình hình và tư cách pháp lý của khách hàng được xác định như sau:

• Thay đổi tên công ty và/hoặc tên thương mại;
• Thay đổi cổ đông đã đăng ký và/hoặc các bên thụ hưởng thực sự;
• Thay đổi giám đốc / thư ký công ty;
• Thay đổi địa chỉ pháp lý;
• Thay đổi người giám sát hoặc ủy thác;
• Thay đổi các đối tác thương mại chính và/hoặc bắt đầu hoạt động kinh doanh mới đáng kể;
• Thay đổi đáng kể trong các quy tắc vận hành tài khoản của khách hàng như:
• Thay đổi người được ủy quyền thực hiện giao dịch trên tài khoản;
• Yêu cầu mở tài khoản mới để cung cấp các dịch vụ đầu tư và/hoặc công cụ tài chính mới.

Nếu khách hàng từ chối hoặc không cung cấp cho Công ty các tài liệu và thông tin cần thiết để xác minh danh tính và xây dựng hồ sơ tài chính trước khi bắt đầu quan hệ kinh doanh hoặc trong quá trình thực hiện giao dịch mà không có lý do hợp lý, Công ty sẽ không tiến hành quan hệ hợp đồng hoặc từ chối thực hiện giao dịch. Nếu trong quá trình quan hệ kinh doanh, khách hàng từ chối hoặc không cung cấp đầy đủ các tài liệu và thông tin cần thiết trong thời gian hợp lý, Công ty có quyền chấm dứt quan hệ kinh doanh và đóng tài khoản của khách hàng.

3. QUY TRÌNH LIÊN QUAN ĐẾN RỦI RO RỬA TIỀN CAO

Trong trường hợp rủi ro rửa tiền đối với một giao dịch vượt quá ngưỡng tối thiểu, hoặc liên quan đến các nguồn tiền có mức rủi ro cao (như thị trường chợ đen, bị xử phạt, tiền bị đánh cắp, gian lận, v.v.), nhà môi giới có quyền:

1. Tạm ngưng giao dịch vô thời hạn hoặc đóng băng tiền của người dùng cho đến khi sự việc được điều tra đầy đủ.
2. Yêu cầu người dùng cung cấp ảnh hoặc video kèm theo giấy tờ xác minh danh tính.
3. Yêu cầu ảnh chụp màn hình hoặc video từ tài khoản ví tiền điện tử cá nhân của người dùng.
4. Chỉ hoàn trả tài sản kỹ thuật số về đúng thông tin tài khoản đã chuyển tiền, hoặc về tài khoản khác sau khi đã kiểm tra an ninh và xác minh đầy đủ người dùng.
5. Yêu cầu người dùng cung cấp thêm tài liệu và thông tin liên quan đến yêu cầu.
6. Từ chối yêu cầu rút tiền về tài khoản bên thứ ba mà không cần nêu lý do.
7. Mọi yêu cầu và liên hệ tiếp theo với người dùng chỉ được thực hiện qua địa chỉ email đã đăng ký trong hồ sơ cá nhân. Nếu nhận được yêu cầu như vậy từ phía nhà môi giới, tài sản của người dùng sẽ bị đóng băng cho đến khi người dùng cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết, hoàn tất xác minh và kiểm tra.
8. Nếu có yêu cầu từ cơ quan thực thi pháp luật liên quan đến tài sản bị đóng băng, nhà môi giới có thể giữ lại số tiền này cho đến khi vụ việc được giải quyết dứt điểm bởi các cơ quan chức năng.
9. Nếu sau các bước xác minh và kiểm tra, nhà môi giới xác định rằng tài sản bị đóng băng do các biện pháp trừng phạt, thì tài sản đó có thể tiếp tục bị đóng băng cho đến khi các biện pháp trừng phạt được dỡ bỏ.

4. NHÂN SỰ

Chuyên viên tuân thủ chính sách AML

Công ty chỉ định một Chuyên viên tuân thủ AML có trình độ, người sẽ chịu trách nhiệm hoàn toàn đối với chương trình chống rửa tiền của Công ty và báo cáo cho hội đồng quản trị về bất kỳ vi phạm nào liên quan đến chính sách nội bộ cũng như các quy định và tiêu chuẩn thực hành AML.

Nhiệm vụ của Chuyên viên tuân thủ AML bao gồm:

1. đảm bảo Công ty tuân thủ các quy định hiện hành liên quan;
2. xây dựng và duy trì chương trình AML nội bộ;
3. đào tạo nhân viên nhận diện các hoạt động đáng ngờ;
4. tiếp nhận và điều tra các hành vi hoặc báo cáo giao dịch đáng ngờ từ nhân viên;
5. duy trì hồ sơ AML một cách đầy đủ và chính xác;
6. cập nhật thông tin quốc tế về các quốc gia có hệ thống, luật pháp hoặc biện pháp chống rửa tiền không đầy đủ.

Nhân viên

Tất cả nhân viên, quản lý và giám đốc của Công ty phải được phổ biến về chính sách này. Những người thực hiện nhiệm vụ liên quan đến AML phải trải qua quá trình kiểm tra thích hợp, bao gồm kiểm tra tiền án tiền sự khi tuyển dụng và giám sát trong quá trình làm việc. Bất kỳ hành vi vi phạm chính sách AML nào phải được báo cáo một cách bảo mật cho Chuyên viên tuân thủ AML, trừ khi vi phạm đó liên quan đến chính chuyên viên này — trong trường hợp đó, nhân viên phải báo cáo cho Giám đốc điều hành.

Nhân viên làm việc trong các lĩnh vực có nguy cơ rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố phải được đào tạo về việc tuân thủ chính sách và chương trình AML. Điều này bao gồm hiểu biết về cách phản ứng với rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố, cũng như biết các bước cần thực hiện sau khi phát hiện các rủi ro đó.

PHỤ LỤC CHÍNH SÁCH CHỐNG RỬA TIỀN (AML) TRONG KHUÔN KHỔ HOẠT ĐỘNG VỚI TIỀN ĐIỆN TỬ

1. Nguyên tắc chung về AML:

• Tất cả các giao dịch với tiền điện tử đều được thực hiện theo đúng tiêu chuẩn quốc tế của FATF (Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính) cũng như quy định của pháp luật địa phương.
• Công ty cam kết ngăn chặn việc sử dụng các giao dịch tiền điện tử cho các mục đích phi pháp, bao gồm rửa tiền, tài trợ khủng bố, gian lận và né tránh lệnh trừng phạt.

2. Giám sát giao dịch:

• Tất cả các khoản nạp được theo dõi liên tục 24/7 để phát hiện các mẫu giao dịch đáng ngờ.
• Hệ thống cảnh báo tự động sẽ được kích hoạt khi phát hiện giao dịch liên quan đến các danh sách trừng phạt (OFAC, EU Sanctions), thị trường chợ đen hoặc ví điện tử bị xâm nhập.

3. Các mức độ rủi ro và hành động:

• Xanh lá (Điểm Rủi ro 0 – 0.5):

- Tiền sẽ được ghi có tự động.
- Khách hàng được phép thực hiện các giao dịch tiêu chuẩn.

• Vàng (Điểm Rủi ro 0.5 – 0.8):

- Tiền có thể bị tạm giữ tối đa 7 ngày.
- Dù có xảy ra việc giữ tiền hay không, một quy trình kiểm tra nâng cao sẽ được tiến hành, bao gồm yêu cầu tài liệu về nguồn gốc tiền và phân tích chuỗi giao dịch (thẩm định on-chain).
- Đối tác hiểu và đồng ý với nghĩa vụ cung cấp dữ liệu bổ sung của khách hàng nếu Công ty có yêu cầu.

• Đỏ (Điểm Rủi ro 0.8 – 1):

- Tiền bị phong tỏa, giao dịch sẽ được chuyển cho bộ phận tuân thủ và các cơ quan quản lý.
- Tài khoản của khách hàng có thể bị đóng băng cho đến khi kết thúc quá trình điều tra.

4. Chế tài xử lý vi phạm:

• Khách hàng liên quan đến các hoạt động đáng ngờ sẽ bị đưa vào danh sách đen.
• Đối tác thường xuyên giới thiệu khách hàng có Điểm Rủi ro cao sẽ bị cắt thưởng và chấm dứt hợp tác.

QUY CHẾ DÀNH CHO ĐỐI TÁC GIỚI THIỆU KHÁCH HÀNG NẠP TIỀN BẰNG TIỀN ĐIỆN TỬ

1. Nghĩa vụ của đối tác:

• Kiểm tra sơ bộ khách hàng:

- Đối tác có nghĩa vụ tự xác minh rằng khách hàng không nằm trong danh sách trừng phạt và không liên quan đến các khu vực pháp lý có rủi ro cao (theo phân loại của FATF).
- Đối tác có nghĩa vụ yêu cầu khách hàng hoàn tất quy trình KYC trước khi thực hiện nạp tiền lần đầu.

• Thông báo về quy tắc AML:

- Đối tác có nghĩa vụ cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào chính sách AML và cảnh báo về hậu quả của việc vi phạm.

2. Hành động trong trường hợp tiền bị phong tỏa:

• Nếu tiền của khách hàng bị phong tỏa do điểm rủi ro mức vàng/đỏ:

- Đối tác có nghĩa vụ hỗ trợ khách hàng cung cấp tài liệu phục vụ kiểm toán (nguồn gốc tiền, bằng chứng tính hợp pháp).
- Nghiêm cấm gây áp lực đối với bộ phận tuân thủ hoặc tiết lộ chi tiết kiểm tra cho bên thứ ba.

3. Các hành vi bị cấm:

• Tuyệt đối không được giới thiệu khách hàng sử dụng:

- Ví điện tử có liên quan đến các chợ đen, hành vi phishing, ransomware.
- Các dịch vụ trộn giao dịch (Blender, Tornado Cash) hoặc các công cụ làm ẩn danh giao dịch.

• Cấm che giấu thông tin khách hàng hoặc làm giả tài liệu KYC.

4. Hậu quả của vi phạm:

• Vi phạm lần đầu — phạt lên đến 20% hoa hồng đối tác.
• Vi phạm lặp lại — chấm dứt hợp đồng và chuyển thông tin cho cơ quan chức năng có thẩm quyền.

Kết luận:
Đối tác chịu trách nhiệm liên đới về việc tuân thủ chính sách AML. Quy chế này nhằm mục tiêu giảm thiểu rủi ro và bảo vệ uy tín của Công ty. Mọi thay đổi trong quy định sẽ được công bố trên trang web chính thức của Công ty và đối tác có nghĩa vụ tự theo dõi các bản cập nhật và bổ sung trong tài liệu và quy chế của Công ty.

Tài liệu điều chỉnh hoạt động của chúng tôi